如何选择保险产品及购买渠道?

记者:现在保险公司越来越多,保险产品也是琳琅满目,客户应该如何选择保险产品呢?

任经理:很多人在考虑保险的时候,第一反应就是在想,那我买什么样的保险比较好。在我这样的家庭或是年龄段当中应该买什么保险?其实作为客户来说,我们应该了解自己3个方面问题;1:您最担心的是什么?2:你最关心的是什么?3:您最憧憬的是什么? 了解好这3个问题之后在看我们正处人生的哪个阶段?比如在我们大学刚毕业,家庭责任比较少的时候,应该考虑一些意外和疾病。再比如,在准备成立家庭或是有房贷有子女之时要考虑家庭的保障。如果在成立家庭之后,要开始考虑养老的问题。

记者:对于老百姓而言,有什么合适的理财渠道呢?

任经理:银行是我们身边最容易找到,也最容易接近的专业理财机构,涉及几乎所有金融服务于产品的提供,是近年来被普遍接受理财的场所之一。然而,目前银行在为客户提供资金保值增值服务方面更具优势。中美联泰大都会人寿与多家知名银行合作,为银行客户提供意外、医疗等基本保障,同时兼顾资产增值,以稳定客户未来的现金流,满足客户子女教育、退休养老等刚性财务需求,与各种理财工具相互补充,确保财务规划的最终实现。从而和银行一起,共同为客户提供一站式全方位金融解决方案,实现多赢。当然,除此之外,大都会人寿还有直效行销、电话行销、顾问行销等多种渠道为大家提供保险服务。

金字塔式家庭保险理财

金字塔实际上是一个家庭理财分配图,体现了家庭资产配置的重要性。人生充满了变数,在人生的各个阶段中有各种风险存在。尤其是老、病、死、残这些重大事故将会引发家庭的财务问题,为了实现财务健康,每个家庭都应首先夯实自己的金字塔地基,在风险没有来临之前做好风险规避。其次理财金字塔的意义还在于,即使上层投资出现意外情况,下部也仍然稳健,不会对您的医疗、教育、养老等刚性财务需求产生过大影响。可惜的是,很多人的理财状况却是倒金字塔。

记者:现在困扰大家的还有一个问题就是每个人究竟该买多少保险合适?作为消费者,如何计算保险需求额度?

任经理:大体有这样几种,定存法、倍数法、生命价值法、遗产税法、遗嘱需求法,今天我们可以谈谈遗嘱需求法: 最后支出+家庭五年内生活费用+教育基金+应付项款+房屋贷款=应投保金额 简单的说,保险金额就是“你想为家人留多少钱!”你可以决定你要多少钱?当然可以!而且我们想的是越多越好,是吧?这里有个原则——人穷买少,人富买多!换句话说,计算保险需求额度,就是你愿意为家人付出多少时间和金钱,保单是买下的金钱,就是时间需要等待,你在做什么事情?你愿意为家人活多少时间?赚多少钱照顾他们?这都是可以提前安排的。

高端客户的个性化保险理财需求如何?

个人高端客户在财务上拥有极大的自由度,但同时在婚姻、债务、税务、遗产规划上有非常个性化的需求。您刚才在理财金字塔中也提到了,除了借助传统的信托、基金、银行理财产品之外,还需要引入保险产品,才能满足高端客户的特殊需求。那中美联泰大都会人寿作为美国大都会人寿的合资公司,对高净值客户保险服务方面有着丰富而专业的经验,在中国,有着哪些不同于其他保险公司的服务项目?

    随着国内富裕人群的不断壮大,我司成立了大客户项目部,专注于为银行高端客户提供优质的、个性化的保险解决方案,致力于成为银行高端客户的“财富安全管家”。我们针对大客户的特殊需求,开发了财富传承、重疾保障、少儿教育等专属产品;对承保、核保、保全等流程进行了升级,为大客户提供绿色通道;网罗各界精英,组建大客户项目专家团,为大客户提供医疗保健、法律咨询、专业讲座等各类增值服务。目前,大客户项目的模式已经得到已经初见成效,得到了一些私人银行中心和客户们的高度认可。在服务于银行高端客户的过程中,我们的客户经理本着专业、敬业的态度,在后援专家团的支持下,为一个又一个的客户解决了难题,提供了优质的保险解决方案,得到了客户满意的回馈。

结语

不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险方案绝对是理财大忌。任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。大楚理财诚邀中美联泰大都会人寿湖北分公司银行保险渠道培训部负责人、金融理财师任其洁,为市民讲解家庭保险理财的方式方法、保险购买渠道和操作细则,为您的家庭理财安全保驾护航!

讲座简介

  本期大楚理财大讲堂线上讲座主题为保险理财,针对普通百姓对保险产品的选择和购买渠道,家庭财产安全中的保险理财办法,高端客户的个性化保险需求,邀请分析师为大家答疑解惑。

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