异地房贷  
   
 
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  二套房贷  
     
     
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    据了解,8月中旬部分银行在武汉提高了三套房贷的门槛,建设银行申请第三套房贷,首付必须六成,利率为1.5倍,审批也会特别严格。交通银行购买新房,申请三套房贷较容易,但首付必须六成,利率在基准利率上上浮15%。工行在审批上加大了力度,客户在银行网点申请三套房贷,除了要在网点接受严格审核外,该网点还必须向上一级支行进行申请,申请通过后方可发放贷款。

 
     
     
 

    在房地产调控“新国十条”出台了四个月之后,楼市走势似乎又有些扑朔迷离。近期,多地楼市成交量出现回暖迹象,这使得市场再度出现对楼市反弹的担忧。据悉,金融机构仍然严把资金关,对房地产信贷并未松绑...

 
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银行 首套房 二套房 三套房
工行 利率7.5 首付5成,贷款利率为基准利率的1.1倍 停贷
中行 首付不低于30% 首付不低于50%,贷款利率为基准利率的1.1倍 停贷
农行 首付不低于30% 首付不低于50%,贷款利率为基准利率的1.1倍 具体情况不一定
建行 90平米以上首付不低于30% 首付不低于55% 停贷
招商银行 利率也可能7折 认房认贷 还在等政策明细化
民生银行 90平米以上首付不低于30% 首付不低于50%,贷款利率为基准利率的1.1倍 具体情况具体分析,但贷款审批很困难 
华夏银行 首付不低于30% 首付不低于50%,贷款利率为基准利率的1.1倍,认房认贷 只跟合作开发商,提供复杂资料才能办理
兴业银行 90平米以上首付不低于30% 认房认贷 停贷
    目前武汉至少已有建行、交行、中信、兴业、光大等5家银行或明或暗地暂停发放三套房贷款,而其他对第三套房贷仍可“ 网开一面”的银行大多表示,三套房放贷多以提高首付和利率标准为前提,审核也更严格。
 
贷款60万20年,85折和7折房贷对比
贷款额(万)

贷款年限(年)

利率

月供(元)

总利息额(元) 备注

60

20

基准利率

5.94%

4,277.84

426,682.47

7折利率和85折优惠利率相比,借款人每月要少还290.30元,总还款利息少还69671.23元;
七折优惠利率

4.158%

3,686.03

284,646.97

八五折优惠利率

5.05%

3,976.33

354,318.20

七折与八五折利 差0.89个

290.30

69,671.23

率相比差额 百分点

    以一套建筑年代在2007年9月,出售总价在100万左右的普通住宅为例,当前实行营业税优惠政策,该房产已满两年,出售免征营业税;待营业税政策过期后,该房产未满五年,需全额征收营业税,即需缴纳55000元营业税。

 
 
年份 征收条件 营业税征收
普通住宅 非普通住宅
2005年 个人购买二手商品房不超过2年 100万*5.5%=5.5万 100万*5.5%=5.5万

个人购买二手商品房3-5年

无税费

无税费

个人购买二手商品房超过5年

无税费

无税费

2006年

个人购买二手商品房不超过2年

100万*5.5%=5.5万

100万*5.5%=5.5万

个人购买二手商品房3-5年

个人购买二手商品房超过5年

无税费

无税费

2009年 个人购买二手商品房不超过2年 (100万-60万)*5.5%=2.2万 100万*5.5%=5.5万
个人购买二手商品房3-5年 无税费

(100万-60万)*5.5%=2.2万

个人购买二手商品房超过5年 无税费

    由于以营业税为主的现有优惠政策的时间节点仅截止到今年年底,若明年优惠政策不能得以延续,则直接导致房龄在3-5年年限间的二手商品房交易量出现下滑。
    而且,交易税费税基的恢复也将会加大业主税费缴纳的额度。考虑到业主交易税费转嫁已成惯例,税费政策的调整将会直接加大购房者的购房成本。

 
营业税优惠政策到期前后出售二手房差异
住宅类型 政策状态 2年内 2-5年 5年外
普通住宅 当前优惠政策 差额征收 免征 免征
优惠政策到期不续行 全额征收

全额征收

差额 约4.1%

5.50%

0

非普通住宅 当前优惠政策 全额征收 差额征收 免征
优惠政策到期不续行 全额征收 全额征收 全额征收
差额 0 约4.1% 约1.4%

    以一套建筑年代在2007年9月,出售总价在100万左右的普通住宅为例,当前实行营业税优惠政策,该房产已满两年,出售免征营业税;待营业税政策过期后,该房产未满五年,需全额征收营业税,即需缴纳55000元营业税。

 
 
不能提供纳税或社保证明的外地人贷款购房对比
购房情况 外地人群分类 首付(万) 贷款额(万) 利率 月供(元) 总利息(元)
首次购房:房屋总价160万、评估价120万 可以提供纳税或社保证明的人群 20% 64 96 八五折5.05% 6361.59 566781.55
不能提供纳税或社保证明的人群 50% 100 60 上浮1.1倍6.53% 4484.04 476170.14
两类人群对比相差

 

30%

36

-36

相差1.48个百分点

1877.55

90611.41

    不能提供纳税或社保证明的外地购房人,与可以提供的外地人相比,以首次购房,房屋总价160万,评估价120为例,要多支付36万元首付款,但是由于增加了首付款36万元,每月月供可少支出1877.55元,但是由于贷款利率提高,总利息方面仅相差90611.41元。

 
 
固定利率房贷:
何为固定利率房贷: 固定利率个人住房贷款就是个人与银行在签订贷款合同时,即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动,借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。
固定利率房贷的优点:固定利率房贷可以帮助购房者防范利率风险、规避今后利率变动时引发的利息支出的不确定性。因此通常情况下固定利率房贷的利率水平要高于浮动利率房贷。然而选择固定利率房贷不一定能省钱。在市场利率不会有太大上升的情况下选择浮动利率房贷会比固定利率房贷更省钱。是否选择固定利率房贷需要个人对市场有一定判断。
参考建议:根据央行利息周期调整,选报还款方式
直客式房贷:
何为直客式房贷:“直客式”房贷又称“超前按揭”,通俗一点说,就是个人先找银行贷款,然后去各楼盘买房,银行直接贷款给买房者,无需经过开发商担保,贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。
“直客式”的优点: “直客式”房贷最大的好处是省下不少房款。在与开发商协商一致的情况下,可享受到开发商一次性付款的优惠政策。 如果是二手房交易,“直客式”房贷还可以有效规避风险。
参考建议:“直客式”二手房贷 省时又省钱
气球贷:
何为气球贷:是国外流行的一种贷款方式,Balloon Loan。特指期末一次还清或最后一期还款额特别大的长期贷款。
气球贷的优点:一般前期还款计划较少,后期有一次性还款额度相对较大的问题,因为利息的偿还都主要集中在后期,适合需要长期贷款,但目前初期每月的还款压力较大的借款人使用。
参考建议:算一算房贷可以还得更划算 普通按揭PK"气球贷"