第四期
如何玩转出国理财
——专访招行武汉分行出国金融中心顾问张姗姗
众所周知,每年的3月至11月都是申请出国留学的旺季,随着留学高峰期的临近,很多家长都在精心为孩子做着出国前的各项准备。出国金融市场日渐壮观。去年,中国出国留学生达35万人,出国旅游消费额达6000多亿元,随着市场的扩容,多家银行纷纷杀入这一领域。那么,出国留学如何"打点"个人资金?出国旅游要注意哪些关键事项?需要哪些手续?出境时携带货币限制有哪些?出入境注意事项有哪些?

出国留学费用如何准备?不同国家有什么区别?

记者:近年来,我国出国留学人数每年以近20%的速度增长,出国留学已经越来越普及,但是有很多家长说起出国留学的相关事宜还是了解的不全面,我们都知道出国留学首先是钱的问题,钱该如何准备?不同国家有什么区别?

张经理:资金是出国留学的一个非常重要因素,大家可以从资金金额,资金准备时间,资金形式三个方面进行准备,资金金额要根据不同的国家、具体学校来确定,金额必须覆盖学生境外学习所有学年的生活费和学费的总和。而每个国家因为生活成本不一样,对资金量要求也不一样,一般美国要求准备80~120万人民币,加拿大要80万人民币,英国生活成本相对低一些并且学年也短一些,只需30万人民币即可。只有先确定好前往的国家才能进一步确定需要准备的资金金额数。

另外,对于资金准备的时间不同国家金额也不相同。加拿大要求最为严格,资金存储需要一年以上时间,美国需要六个月,英国要求最短,28天就足够了。最后就是资金存立形式,目前各家银行均可对活期存款、定期存款、国债、理财产品、固定收益理财产品开据存款证明,但像股票和基金这类风险类资产是不能开据证明的。虽然开据资产证明的形式很多,但是我们还是推荐定期存款这种形式,因为资金证明对于签证申请非常重要,如果由于资金的安全性的问题导致大使馆拒签而导致影响到正常出国程序还是非常可惜的。

记者:在挑选国家和学校以及专业的时候,张经理有什么经验和建议可以分享给大家?

张经理:一般专业方面我们建议根据学生自身的学习成绩、兴趣爱好来选择专业,选择国家最好是根据家庭能够提供的金额数量。我们招行目前是可以根据学生自身兴趣爱好以及家庭的具体情况提供留学评估,也可以以此作为参考选择相关国家和专业。

记者:那么留学生确定好学校、签证也申请成功了之后,对于出国具体的出行需要哪些准备呢?

张经理:关于出行准备我们建议分几个方面:一是现金准备,用于出行过程中使用,但最好控制在5000美元以内,因为超过5000美元就需要到银行开据外币携带证;另一个就是建议家长事先给孩子办一个双币国际信用卡,附属卡由孩子携带出国使用,这样既便于控制孩子在国外消费,也方便家长在国内还款,至于大笔学费和生活费,我们还是建议以汇款的形式汇到境外账户上。

出国留学如何更好理财?

记者:出国后,会出现一种现象,留学生并不擅长理财。有时候,可能会出现家长将一年的生活费打到孩子账户,孩子半年就花完了的情况。那么,如何才能有效地管理孩子在国外开销,帮助其理财?

张经理:其实这个也是很多家长最为关注的问题之一。对于这点最有效的方式还是通过信用卡附属卡的形式进行监控。因为信用卡的主卡人可以随时查看附属卡的消费明细,而且我们招商银行这类信用卡最方便的一点就是副卡的额度是主卡人可以灵活控制的,并且这种调整也非常方便快捷,主卡人可直接登陆网上银行操作即可。

记者:那在实际生活中我们一些家长要面临将大笔金额转到境外的情况,我们也晓得一般常用形式是汇票和境外汇款,这两种形式哪一种比较方便快捷呢?

张经理:其实就实际考虑我们比较推荐境外汇款这种形式,因为汇票类似于存单,银行开据出来之后需由留学生携带出国,这个过程中万一遇到遗失的情况,要想补办的话手续就相当复杂,最重要是会影响到正常出行。而境外汇款这种形式则是在境内通过银行往指定的境外账户上打款,一般打款后两个工作日就可以到账,这样就避免了随身携带的不安全性同时时间周期也不长,手续费也相对比较划算。目前我们的大多数客户也是选用境外汇款这种形式。

出国游有哪些需要注意的事项?

记者:除了出国留学,目前出国旅游热也是空前高涨,对于大多数国人来说,他的出国经历有可能还是人生第一次,对于这部分网友,可能首先关心的是需要哪些证件?以及携带现金、境外刷卡等需要注意哪些事项?这些肯定是与出国留学注意事项不太一样的。

张经理:对,是不太一样但也有相似之处,比如现金携带额度,依然是不能超过等值5000美元的现金。大家比较关心的还有一个问题就是境外刷卡,关于这个问题我也跟大家普及一下,一般境外刷卡是有两种清算渠道,一个是银联这种清算渠道。

另一种就是在没有银联的情况下使用VISA、MASTERCARD进行清算,与国内消费不同的是,在国外消费的时候,如果当地的结算货币是非美元也非人民币的其他货币,就存在币种转换问题。因为双币信用卡消费的其他外币都会折算成人民币或者美元才可以入账。若通过VISA或者MASTERCARD等外卡线路刷卡,所消费的当地外币会转换成美元,折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费;若通过银联的线路消费,当地外币就折算成人民币,不加收汇兑手续费。所以,境外消费最好走银联线路。银联目前已经将刷卡线路扩展到港澳地区、新加坡、美国、法国等26个国家和地区。

结语

出国留学,家长们都希望能让孩子出国见见世面,接受比国内更好的教育,顺利的话办张绿卡,名正言顺的成为归国华侨。但事实上,出国留学要准备的费用并不是一笔小数目,也不是每个普通家庭都可以负担得起的。如何兼顾理财和出国留学,是家长以及所有出国的朋友需要面对的一个问题。

本期嘉宾介绍

张姗姗

招商银行武汉分行光谷出国金融中心顾问

武汉分行优秀贵宾理财经理


资历:华中科技大学经济学硕士,有着丰富的财富规划经验和出国金融经验,是武汉分行首批出国金融顾问。

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