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本期导读

住建部等四部委日前下发通知,规定公积金购买首套房90平方米以上,首付不得低于30%,二套房首付不得低于50%,同时停发三套房公积金贷款。新政出台,将武汉市大部分改善型及投资型购房需求堵在贷款渠道之外,武汉房产界普遍认为这将堵住二套房的所有漏洞,进一步降低购房量,预计楼市将加速下滑。…[详细]
今天,随着实施细则正式公布,迟迟未“落地”的住房公积金新政,将在武汉正式实施。这也意味着,部分人使用公积金投资购房的漏洞,将被彻底堵死。11月3日,住建部官网发出通知,严禁使用公积金投资购房…[详细]
住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》,规定住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房,严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。…[详细]

大楚网公积金贷款调查

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案例分析

首次购房总价款评估价贷款方式首付比例首付款(万)贷款额(万利率 月供
(元)
总利息
(元)
90平米以下 120万 100万公积金贷款20%40804.05%4868.95368547.00
商业贷款30%50705.22%4705.19429244.51
两者相差 10%10-101.17%4705.1960697.51
说明:本表格计算的首套房商业贷款与公积金贷款政策调整后,还款对比:购买90平米以下首套房,以房屋总价款120万、评估价100万,商业贷款八五折利率5.22%,贷款20年期计算,借款人使用公积金贷款可以比商业贷款少支付10万元首付。随着贷款额的增加,使用公积金贷款每月要多支付163.76元月供,但由于公积金利率低,总体下来,借款人仍可节省60697.51元总利息。

新政后,公积金和商业贷款购买第二套房两类情况对比

首套房面积

二套房贷款

首付

贷款额

利率

月供(元)

总利息 (元)

首套房面积低于81.21平米

公积金贷款

50%

80万

4.455%

5041.78

410027.95

商业贷款

6.754%

6084.81

660355.53

两者相差

-

-

2.30个百分点

1043.03

250327.58

首套房面积高于81.21平米

公积金贷款

停贷

-

-

-

-

商业贷款

可贷

-

-

-

-

两者相关

商业贷款无限制,优势明显。

说明:以一户三口之家购买第二套房为例,使用公积金贷款和商业贷款对比。 1)家庭首套住房面积低于81.21平米,再购房时使用公积金贷款和商业贷款首付比例均为50%,以贷款额80万20年期计算,公积金贷款与商业贷款对比,每月可节省1043.03元,节省总利息250327.58元; 2)家庭首套住房面积高于81.21平米,再购房时公积金贷款是不发放的,而商业贷款则没有限制,有较大优势。

公积金利率调整前后与商贷成本差异

首套房使用不同贷款方式各时期利率差异变化(单位:%)

类型

2010年4月调控前

2010年10月加息前

2010年10月加息后

公积金贷款

3.87

3.87

4.05

首套商贷(折后)

4.16(7折)

4.75(8折)

5.22(8.5折)

相差幅度

0.29

0.88

1.17

 

二套房使用不同贷款方式各时期利率差异变化(单位:%)

类型

2010年4月调控前

2010年10月加息前

2010年10月加息后

今后

商贷

4.158

6.534

6.754

6.754

公积金

3.87

3.87

4.05

4.455

相差幅度

0.288

2.664

2.704

2.299

 

二套房公积金利率调整前后与商贷对比成本差异(单位:元)

类型

月还款

总利息

调整前

商贷

5301

472240

公积金

4869

368560

差额

432

103680

调整后

商贷

5301

472240

公积金

5042

410080

差额

259

62160

 

公积金政策收紧对楼市的影响

顾云昌:公积金贷款已与商贷趋于一致
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  顾云昌认为,公积金贷款政策已与商业贷款趋于一致,但前者对首套房仍留有余地,体现其对低收入购房者的支持,并鼓励购买小户型。而限制二套房的发放对象,体现了公积金对超高标准的改善性需求的抑制。他表示,这些政策出台的背景,正是目前住房市场存量严重不足。“去年拿地…[详细]
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  住建部等四部委日前下发通知,规定公积金购买首套房90平方米以上,首付不得低于30%,二套房首付不得低于50%,同时对三套房停发公积金贷款。从商贷的情况看,在实行差别化利率之后,对于之前贷款的购房者,只要是符合条件的,都将从明年起适用新的差别化利率。…[详细]
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